Simplificação nos investimentos globais - Carteira do mês - Fev/2023

 

Olá pessoal, espero que esteja tudo bem com vocês.

A partir do atingimento do primeiro M eu comecei a diversificar um pouco a carteira e resolvi dolarizar 20% do montante realizando o que chamei de "investimentos globais".

Neste caso, seriam investimentos que seriam dolarizados, ou seja, que acompanhassem a variação do dólar.

Após alguns anos, minha experiência me mostrou que o melhor seria tentar fazer aplicações aqui mesmo no Brasil, utilizando instrumentos de fundos, ETFs e BDRs.

O primeiro passo foi definir os percentuais de alocação dentro das categorias de investimentos globais, mais ou menos parecido com a carteira em reais:

Ações - 60% (dividido em 18% em ações mundo todo, 26,6% EUA, 6,3% Emergentes, 7% Europa e 2,1% Japão)

Renda Fixa - 25%

Mercado Imobiliário - 15%

A porcentagem maior em ações faz sentido em mercados mais desenvolvidos.

Depois a decisão foi decidir quais os veículos mais apropriados para cada uma destas categorias. Para facilidades operacionais e tributárias, acredito que as melhores opções seriam fundos, ETFs e BDRs, como já mencionado.

Ter conta no exterior seria também interessante, mas os spreads para envio de dinheiro e a questão tributária me desanimaram. Acredito que o custo de gerenciamento não valeria a pena, a não ser que um dia os petralhas tomem o dinheiro do pessoal, como o Sarney fez nos anos 80.

Sendo assim, os veículos para cada categoria foram definidos assim:

Ações

Mundo todo: WRLD11

EUA: SPXI11

Emergentes: BIEM39

Europa: BIEU39

Japão: BEWJ39

Renda Fixa

Aqui temos dois fundos: Oaktree Global Credit e Pimco Income Dolar.

Mercado Imobiliário

Imóveis USA: ALUG11

Imóveis mundo todo: BGRT39

E é isso. Antes tinha uma alocação muito mais complexa, com mais de 40 ativos diferentes, mas agora com essa simplificada acredito que cheguei no ponto ótimo. Tem uma frase atribuída ao Buffet que diz que um fundo de índice de baixo custo é a melhor solução para o investidor não-profissional.

No mais segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Um grande abraço a todos.

Está tudo indo para o saco ? - carteira do mês - Janeiro de 2023

Olá pessoal, espero que estejam todos bem.

Como eu já havia informado aqui antes, tenho uma grande coleção de livros e de histórias em quadrinhos, que eu chamo de gibis.

Entre estes tem um que memorizei bastante no fundo de minha memória que se chama "Ruínas - O fim do Universo Marvel". Basicamente a história se passa em um universo em que tudo na Marvel deu "errado", ou seja, neste universo os heróis que conhecemos estão todos em situação horrível e o mundo desmorona em frente aos olhos do narrador, Phil Sheldon, o mesmo de "Marvels".

O Homem Aranha foi picado por uma aranha radioativa, mas ao invés de ganhar poderes ganhou uma doença mutilante e contagiosa. O Quarteto Fantástico morreu na viagem em que foram bombardeados pelos raios cósmicos. O Hulk virou uma massa disforme, mas viva.

O Coronel Fury virou um assassino frio e mata a Jean Grey, que era uma prostituta.

Os mutantes estão encarcerados e morrendo de fome e assim por diante. Nada do que se esperava aconteceu. A esperança morreu e o mundo apenas definha, lentamente.

Pois bem, desde o começo de novembro as coisas estão degringolando e bem rápido (apesar de que o Brasil sempre foi uma porcaria). A bolsa vem caindo vertiginosamente, assim como os fundos imobiliários e até a renda fixa está ruim.

Acabamos de assistir a diplomação de um novo presidente no Brasil e junto a ele vários e vários rostos conhecidos do passado.

Além da evidente queda econômica que o país enfrenta e irá enfrentar, tivemos a eliminação ridícula do Brasil na Copa e assistimos a total decadência moral do país.

No Brasil de hoje incentivamos o crime, a pedofilia e tudo o que é ruim e prejudicial a todos.

Sendo assim, estamos no mundo de Ruínas da Marvel e assistimos diante de nossos olhos como é viver em um universo e um país que deu errado. É a mesma sensação de ver aquele velho pai, tio ou amigo que era um jovem promissor e bonito e que virou um bêbado barrigudo, burro e ferrado na vida.

Sendo assim meus amigos, nos resta dolarizar a carteira e esperar que o governo não tome o dinheiro que tão sofridamente juntamos. Nos resta talvez comprar dólares físicos para quando a ditadura brasileira apertar e tivermos que fugir, como os venezuelanos.

Aliás, vocês sabiam que mais de 6 milhões de venezuelanos já fugiram do país? E isso para uma população de 28 milhões de pessoas, ou seja 20%. Seria como se 40 milhões de pessoas deixassem o Brasil, uma cidade de São Paulo inteira. É mais do que o número de pessoas que fugiram da Ucrânia e da Síria. Um governo socialista é pior do que uma guerra.

Eu falei para a todas as pessoas que conhecia para tomar muito cuidado, mas agora é tarde. Salve-se quem puder!

Segue a carteira de ações que ainda estamos comprando:

Um grande abraço a todos!

Uma viagem de 2.100 km de carro - Carteira do mês - Setembro de 2022

 

Bom dia pessoal, espero que todos estejam bem.

Eu sempre gostei de filmes e livros que descrevem viagens longas, aqueles road movies americanos com aquelas estradas longas e visões do horizonte sob o Sol.

Nestes últimos quinze dias eu realizei uma dessas viagens, que foi na realidade um realização de uma vontade.

Aluguei um ótimo carro para viajar, um Toyota Corola Sedan, muito confortável, com vários recursos como piloto automático, bancos confortáveis e um bom ar condicionado.

Saímos de São Paulo e fomos até o Rio de Janeiro, depois Campos do Jordão, Uberaba, Rio Quente, Brasília, Pirenópolis, Itumbiara, Uberaba de novo, Ribeirão Preto e São Paulo novamente. No total foram 2.100 km rodados.

Fizemos diversas paradas para almoçar, para contemplar e curtir mesmo a estrada.

É claro que nada é como nos filmes mas ficou parecido. Algo que me surpreendeu muito é como o país é bonito e como o Centro-Oeste é rico. Acredito que no futuro o Centro-Oeste vai ser a região mais rica do país. O agronegócio vai dominar. Ao mesmo tempo, o Rio de Janeiro está em franca decadência.

Ainda tenho o sonho de fazer isso nos Estados Unidos, fazendo alguma rota que cruze o país conhecendo cidades diferentes e curtindo o país. A minha vontade é fazer isso de motor home, vamos ver se um dia consigo.

No mais, vamos em frente.

Abaixo, temos a carteira do mês das ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional, Banestes, Comgás e Sul América, mas não estamos mais comprando.

No mais, um grande abraço e cuidado nas eleições. Se o Brasil virar uma Argentina ou Venezuela não adianta reclamar depois.

A Venezuela virou o país mais pobre das Américas - Carteira do Mês - Agosto de 2022

Há mais ou menos uns 20 anos atrás eu estive nos EUA fazendo um curso que a empresa estava promovendo para novos funcionários.

Haviam estudantes de vários países diferentes, onde a empresa tinha suas filiais.

Um dos estudantes era da Venezuela e naquele tempo o país era um dos mais promissores da América Latina. Ele havia estudado em Chicago e estava começando a sua carreira na empresa. Era confiante e animado e tinha muito orgulho de seu país.

Por causa da imensa reserva de petróleo era um país que despertava bastante interesse e era consideravelmente bem desenvolvido comparado até com o Brasil.

As venezuelanas ganhavam os concursos de Miss Universo e até era um destino turístico pois tinham praias caribenhas e pensava-se que teriam um grande futuro pela frente, seriam uma Dubai nas Américas.

Se você tiver interesse e pesquisar de maneira desapaixonada, você vai descobrir que Cuba era assim também nos anos 60.

Pois bem, veio o Hugo Chaves e aí tudo foi para o saco.

Saiu hoje a notícia de que a Venezuela se tornou o país mais pobre das Américas, atrás do Haiti.

https://youtu.be/xT8s98CnI4I

O que aconteceu?

Basicamente foram implantadas no país todas as políticas esquerdistas que os socialistas implantam nos países que eles dominam.

Coletivização, perseguição aos empresários, aos agricultores, a quem produz, aparelhamento das forças armadas e da justiça, domínio dos meios de comunicação, doutrinação nas escolas e muita, muita corrupção. 

É o resultado de todos os países que implantaram estas políticas, sem exceção.

Podemos listar : Cuba, Venezuela, Coréia do Norte, Argentina, Chile, todos os países do leste europeu na época da Guerra Fria e assim por diante.

Os mais ricos da Venezuela fugiram para a Espanha e Miami nos EUA. 

A classe média foi para a Argentina e o Chile e estão ferrados agora porque estes países também estão indo pro saco.

E os mais pobres fugiram a pé para Roraima no Brasil, onde meninas de 11 anos se prostituem para conseguir comer.

Ás vezes penso naquele meu colega venezuelano e imagino o que aconteceu com ele. Será que ele se ferrou ou conseguiu escapar? Não preciso nem dizer que a empresa que nós trabalhávamos fechou o escritório na Venezuela.

O mais incrível para mim é pensar que tal como aqui no Brasil mesmo no meio da miséria e do caos existem os que ainda defendem o socialismo na própria Venezuela.

E se um fato ocorrer no Brasil na próxima eleição estaremos todos indo pro saco também. Eu era jovem quando o Hugo Chaves chegou no poder. O cara morreu, está no inferno e entrou outro ditador socialista no lugar. Se cometermos este suicídio no Brasil as únicas saídas vão ser Cumbica aqui em SP e Galeão no Hell de Janeiro.

Estou seriamente neste momento pesquisando sobre envio de dinheiro ao exterior. Falta de comida é algo que absolutamente não consigo imaginar na minha vida.

Pensem bem hein pessoal! Cuidado! Muito cuidado!

A seguir segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional , Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos comprando mais.

Livros - Carteira do mês - Julho de 2022

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

No domingo passado fui na Bienal do Livro aqui de São Paulo.

Foi a terceira vez na minha vida que fui, compreendendo um período de uns 18 anos entre a primeira vez e essa.

O local parecia um carnaval no nordeste ou a véspera do Natal na 25 de março aqui de SP. Um verdadeiro formigueiro humano.

Surpreendentemente não me estressei. Primeiro porque estava com a família e depois porque adoro livros. Fiquei alheio a toda confusão e foquei nos títulos que estavam expostos.

Eu havia prometido a mim mesmo que não compraria mais livros até terminar de ler todos os que tenho em casa. Porém, não consegui resistir e quebrei a promessa. Acabei comprando 8 livros e minha esposa comprou mais 5.

A minha estante parece agora com algo assim:

Há dois anos inventariei todos os livros que tenho e deu algo em torno de uns 1000 livros, destes acredito que li algo em torno de uns 200. Além disso, tenho um leitor digital com algo em torno de uns 1000 livros dentro. Tenho também mais umas 3000 revistas em quadrinhos em casa, que coleciono desde criança. Tenho por exemplo o Homem-Aranha, o Hulk, Capitão América e X-Men desde o número 1 até aproximadamente 2012 que foi quando parei de comprar por saber que não teria tempo de ler até o final da vida e também porque a lacração e o esquerdismo estragaram os quadrinhos como estão fazendo com o cinema e a música também.

Além disso, tenho um hábito de vários anos de que quando ouço ou leio sobre algum livro interessante eu anoto no meu celular para comprar o livro depois. Cheguei a aproximadamente uns 1000 livros anotados também.

Só posso concluir que nunca conseguirei ler todos os livros que tenho, quanto mais juntando o que tenho no leitor digital, mais os quadrinhos e os livros que anotei somente o título.

Mas, fazer o que? Hábito é hábito.

Algo que gostei bastante na Bienal é que tinha bastante molecada. Claro que eles estavam indo atrás de algumas besteiras, mas assim é que o hábito de leitura começa.

A seguir temos a carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional, Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos mais comprando.

Um grande abraço a todos.

Eu deveria trocar de carro? - Carteira do mês - Junho de 2022

Oi pessoal, espero que todos vocês estejam bem.

Eu possuo o mesmo carro há 13 anos.

Trata-se de um Chevrolet Sedan Flex, que atende perfeitamente as necessidades minhas e da minha mulher, que vale uns R$ 22.000,00, valor que nos bons tempos era o aumento de um mês da carteira.

Está muito bem conservado, com toda parte mecânica em dia e com a aparência muito boa também.

Eu havia prometido a mim mesmo que somente trocaria de carro quando atingisse a riqueza, que segundo a obra "O milionário mora ao lado", seria quando a seguinte equação fosse atendida:

"Pegue a sua renda anual bruta, multiplique por sua idade e divida por 5". Neste caso o meu patrimônio líquido deveria ser algo em torno de R$ 2,5 M.

Ainda falta R$ 1,0 M para que eu possa atingir esta meta, algo que acredito que possa cumprir em 3 anos, isso se o Brasil não virar uma Venezuela ou Argentina. Neste caso, terei que me preparar para sair do país.

Mas nesse meio tempo, a mosquinha do gasto inútil vem me mordendo.

Eu nunca fui consumista na minha vida. Nunca gostei de ter roupas caras, carros caros e gadgets. Mas sempre gostei de mecanismos e tecnologias interessantes.

Por isso comprei um fone de noise cancelling de R$ 1.800,00 por causa da tecnologia. É meu companheiro de home office.

Em uma rápida pesquisa sobre carros híbridos, acabei me apaixonando pelo Toyota Corola Híbrido:

Gostei mais pela tecnologia de carro híbrido, que achei muito interessante. Provavelmente ficarei com o carro por mais de 10 anos, com certeza.

O carro custa algo em torno de R$ 180.000,00. Não vou retirar nada da carteira de investimentos para comprar, pretendo financiar. Sei que pagarei mais e tudo o mais que o Pai Rico não manda fazer.

Mas estou me contendo e só farei isso quando acabar de pagar o apartamento, já que o saldo devedor é mais ou menos o valor do carro. Isso ocorreria no final do ano que vem, segundo minhas contas.

Mas, a parte racional da minha mente me diz que não deveria trocar de carro até atingir a riqueza, que levaria no mínimo mais 3 anos.

Sendo assim, o que faço? Esse é um dos grandes obstáculos para atingir a independência financeira, a tentação de gastar no meio do caminho.

No mais, segue nossa carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos comprando, apenas mantendo.

Possuímos também Renda Fixa, FIIs, Prev. Privada e investimentos dolarizados.

No mais, um grande abraço a todos.

Eu deveria largar tudo e morar na roça? - carteira do mês - maio de 2022

 

Boa tarde pessoal, espero que vocês estejam todos bem.

Passei uns 10 dias em uma cidade do interior de São Paulo e foram dias muito bons e relaxantes.

Um dos fatos que me surpreenderam foi a quantidade de pessoas que largaram tudo e foram morar em cidade pequena.

Conheci um casal que tinham um ótimo nível intelectual que foram para a cidade e a mulher virou massagista e o marido abriu uma pizzaria. Eles trabalham bastante e aparentemente estão bastante felizes.

Conheci também uma dona de restaurante chilena que veio passar uns dias no Brasil em Paraty e depois quis ficar por aqui. Mais um dado que nos ´passa que talvez o Brasil não seja um país tão porcaria assim.

A pousada em que fiquei também é de um pessoal de São Paulo, que optaram viver lá depois que começou a pandemia.

Uns donos de loja que compramos algumas coisa também são de cidade grande , mas vivem lá faz uns 20 anos. Pessoas ótimas, o único problema é que são também uns esquerdistas radicais, mas fazer o que? Ninguém é perfeito.

O fato é que no momento atual eu estou 100 % trabalhando remotamente em casa e poderia muito bem viver no interior ou em um local mais tranquilo.

É algo que penso seriamente em fazer. Mas há também receios e raízes familiares que nos prendem. Não poderia ser egoísta e abandonar pais e sogros septuagenários. Além disso eu e minha esposa temos atividades religiosas que exigem nossa presença física aqui no ABC.

Também não atingi ainda meu objetivo de riqueza, que seria algo em torno de R$ 2,5 M. Segundo minhas contas, ainda faltam 3,4 anos para isso.

A saída seria talvez achar um lugar aqui na grande SP que seja tranquilo ou mesmo no ABC. Não sei se isso existe.

No mais, bola pra frente. Se tiverem alguma sugestão, estou aberto a ouvir. Gosto muito do interior de São Paulo e Sul de Minas.

No mais, segue a carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Banestes e Unipar PNA, que mantemos mas no momento não estamos comprando mais.

Grande abraço a todos.