Vale a pena ter seguros? - Carteira do mês - Novembro 2024

 Olá pessoal,

Espero que todos estejam bem.

Recentemente fiz a aquisição de um seguro de vida.

Neste produto, minha família teria direito a aproximadamente 180 mil reais caso eu morra até o prazo de 10 anos da contratação do seguro. Após os 10 anos, a indenização vai a 100 mil reais de forma vitalícia até eu morrer.

Tem também uma indenização de Invalidez de acidentes pessoais de 200 mil.

Eu sempre relutei em ter seguro de vida mas achei interessante porque seguros não entram em inventário, sendo assim, quando eu morrer minha mulher terá um dinheiro para pagar os impostos.

Além do seguro de vida, tenho seguro de carro, casa, conta corrente e das bikes, que temos 4. Pago plano de saúde também que nada mais é do que um seguro (caríssimo).

Muitas pessoas não têm seguro por acreditar que é um dinheiro jogado fora. Isso ocorre porque o seguro cobre eventos de cauda, ou seja, eventos que deveriam ser raros, porém catastróficos.

Em quase todos os livros que li sobre finanças pessoais, o seguro de vida é recomendado para que eventos catastróficos não destruam décadas de poupança. O seguro saúde também serve para isso. Uma vez uma americana me falou que a maioria dos mendigos dos EUA são pessoas que não conseguiram pagar suas contas médicas. Isso me parece um pouco de discurso woke, porque acredito que a maioria dos mendigos são por causa de drogas, mas me parece que muita gente perde os bens nos EUA por causa de contas médicas e muita gente evita ir no médico lá por causa do custo.

No Brasil me parece que culturalmente não temos a tradição de contratar seguros de vida, mesmo porque a maioria das pessoas apenas está tentando sobreviver e jogar nas bets, mas acredito que o seguro de vida é uma boa para quem já tem um bom patrimônio.

Além disso, resolvi voltar a aportar em um PGBL que tenho. Fiz as contas dos 12% da renda bruta e dá uns R$ 40 mil por ano. Isso dá uns 10% do valor que aumentou a carteira este ano e vai dar um retorno de uns R$ 23 mil de restituição se eu juntar o valor que pago de plano de saúde.

Muita gente fala contra seguro e previdência mas acredito que para quem ainda ganha salário pode ser uma boa.

No mais, o mês está muito bom para o bitcoin (10% da carteira) e altcoins. Dólar deu uma estabilizada em 5,80, mas acredito que para o longo prazo não tem como não ter dólar na carteira, ainda mais com risco de guerra na Europa e ladrões e incompetentes continuando a governar nosso querido anão diplomático.

Abaixo temos a carteira das ações que ainda estamos comprando.

Abaixo a lista das ações internacionais que estamos comprando:

Grande abraço à todos!

Lucros fictícios? - Carteira do Mês - Outubro de 2023

Oi pessoal, espero que todos estejam bem.

No começo do ano, reformulei minhas porcentagens de alocação da carteira, aumentando de maneira importante o percentual dolarizado.

Hoje procuro manter 44% da carteira fora do país, além de ter ainda uns 12% em bitcoin, altcoins e ouro dolarizado.

O resultado é um aumento de 17% da carteira no total e de 24% no ano, se contar desde novembro do ano passado.

O que considero bom, uma vez que está bem acima do CDI.

A maior parte da valorização vem da valorização do dólar , sem dúvida alguma, uma vez que no começo do ano ele estava em R$ 4,84 e hoje em dia está em R$ 5,70.

Porém, algo que vem me intrigando é que na verdade não estou obtendo lucro algum porque o que está acontecendo na realidade é que apenas estou mantendo ou mesmo até perdendo meu patrimônio total em dólar.

Em 11/12/2023 meu patrimônio em dólar era de US$ 404.764,09. Hoje, dia 22/10/2024, meu patrimônio em dólar é de US$ 404.951,51, ou seja, um aumento de apenas US$ 187,42. 

Por outro lado, em reais o aumento foi de R$ 248.818,20. 

Conclusão: um governo de ladrões, corruptos e incompetentes causa a destruição de valores em todos os níveis, seja financeiro, moral e espiritual.

O povo brasileiro é conivente com estes canalhas e merece tudo o que sofre e sofrerá no futuro.

Aqueles que desejam se salvar devem dolarizar seu dinheiro e se for jovem preparar-se sair deste atoleiro.

A seguir, nossa carteira de ações do Brasil e Internacional:

No mais, grande abraço à todos!

A Dinheirista - A total degradação do ser humano - Carteira do Mês - Agosto de 2024

 

Boa tarde pessoal, espero que todos estejam bem.

Gosto de acompanhar uma coluna no site Seu Dinheiro, chamado de "A dinheirista", onde uma jornalista responde perguntas sobre finanças. Tem algumas perguntas interessantes, mas a maioria das perguntas apenas revela o lado mais sórdido dos seres humanos.

Algumas das perguntas são: 

"É possível vender um imóvel sem a concordância de um dos proprietários?" 

"Posso excluir um filho de minha herança?" 

"Minha mãe criou meus primos e agora está doente: terei que dividir a herança com eles?"

"Meus pais fizeram dívidas no meu CPF e fiquei com nome sujo, posso processá-los?"

"Pago pensão para meu filho de 21 anos e ele saiu do país, posso parar de pagar e pedir reembolso?"

"Minha filha mora com o marido em imóvel que recebi de herança e agora ele quer que eu transfira o bem para ambos, o que posso fazer?"

"Meu filho de 30 anos faz mestrado e não trabalha, posso declarar ele como dependente no Imposto de Renda?"

"Pago escola e plano de saúde para um filho ilegítimo, posso abater no imposto de renda?"

"Engravidei de um homem casado e ele não quer assumir, quais são meus direitos e do meu filho?"

"Minha mulher não pagou aluguel, mas o contrato está no meu nome! E agora?"

"Posso parar de pagar pensão alimentícia? Não vejo minha filha a 4 anos"

"Meus enteados podem ter direito a um imóvel que comprei antes de me casar com o pai deles?"

Sem procurar detalhar os casos e procurar saber quem está certo ou quem está errado, as frases denotam uma sociedade doente e moralmente destruída.

Hoje ainda saiu uma notícia de que em 2030 teremos 45% das mulheres solteiras e sem filhos.

Fui criado numa época em que nossa família era algo sagrado. Nós não ousávamos nem falar um pouco mais alto com nossas mães. Nossos pais eram sagrados, assim como nossos avós. 

Sou de uma época que as pessoas eram também mais honradas e educadas. Não me lembro desde criança alguma vez minha mãe ter falado um palavrão na nossa frente.

Mas isso acabou, quem viveu nessa época viveu, quem não viveu, sofrerá e muito no futuro.

Pobre humanidade, só mesmo Deus e Nosso Senhor Jesus Cristo para salvá-la.

Segue abaixo as carteiras de ações e internacional que ainda estamos comprando:

No mais grande abraço e cuidem bem de sua família. É seu bem mais valioso.

Dolarizando a carteira - Carteira do mês - Julho de 2024

 

Oi pessoal, espero que vocês estejam todos bem!

Resolvi dar uma parada no relato da chegada nos 2 milhões e falar um pouco da mudança de estratégia que fiz na carteira.

Desde o começo do ano, aumentei a porcentagem da carteira em investimentos dolarizados, além de aumentar bitcoin e altcoins também.

Eu já tinha uma porcentagem de uns 23% em investimentos dolarizados e dentro dessa categoria 60% em ações americanas, 25% em REITS (o FII americano), além de 15% em renda fixa dolarizada.

Já tinha percebido que o PT ia fazer porcaria, como realmente fez. Nunca duvide da capacidade do brasileiro de fazer merda e ainda mais de brasileiro socialista.

Sendo assim, aumentei de 23% para 44% a porcentagem de investimentos em dólar, além de uma fatia de 1% em ouro dolarizado, 9,5% em bitcoins e 1% em altcoins.

Me dei bem, em 2024 a carteira subiu 11%, favorecida muito pela subida das ações americanas, destaque para a Nvidia, que subiu quase 40% em dólar. No começo do ano o dólar estava em R$ 4,89 e hoje neste momento se encontra em R$ 5,75, 18 % a mais.

Pretendo ficar com essa alocação daqui para frente, se tivesse feito isso desde o início, em 2009 acho que teria muitíssimo mais dinheiro. Não há como confiar em políticos brasileiros e no próprio povo, que elege constantemente corruptos, ladrões e incompetentes.

O plano foi sempre no final me tornar um investidor efetivamente global, investindo em quaisquer oportunidades no mundo. Com a internet e a possibilidade de enviar facilmente dinheiro para o exterior via as corretoras brasileiras este sonho se tornou realidade.

Sendo assim, hoje em dia as grandes porcentagens da carteira ficaram assim:

- FIIs - 7%

- Ações brasileiras - 27%

- Renda Fixa - 11%

- Ouro - 1%

- Bitcoin - 10%

- Altcoin - 1%

- Exterior - 44% (sendo 15% em REITS, 60% em ações e 25% em renda fixa)

Neste categoria "exterior" estou efetivamente caminhando para estar realmente em dólar fora do país.

Abri uma conta na Avenue Securities e na XP Global, colocando um pouco de dinheiro em cada uma. Vamos ver se dá certo.

As ações estrangeiras que estamos comprando estão a seguir:

É isso meus amigos! Grande abraço!

A trajetória ao segundo milhão - Parte 3 - Junho de 2024

 Olá pessoal

Espero que todos estejam bem.

Eu havia comentado no último post que o ano era 2012. Eu havia acabado de passar em um concurso público, com um bom salário para época (uns 13 mil) e minha carteira de investimentos era de uns 118 mil reais.

Na época eu tinha aplicações em Tesouro Direto, fundo de renda fixa, LCI, algumas ações, um Fundo Multimercado e uma aplicação de ações com capital protegido. O que hoje em dia seria uma alocação muito equivocada da minha parte.

À medida que ia adquirindo mais conhecimento, fui variando e modificando a alocação da carteira.

Adquiri um E-Book que falava sobre alocação de ativos e vi que esta seria a melhor metodologia para investir. Para quem não conhece, alocação de ativos significa definir algumas categorias de investimentos, com porcentagens fixas para elas. Por exemplo: Renda Fixa 50% e Ações 50%. E todo mês ou intervalo de tempo definido eu totalizo meus investimentos e aplico naquela categoria que ficou mais baixa. Por exemplo, se a bolsa caiu e a minha carteira ficou 45% ações e 55% em renda fixa, coloco dinheiro em ações e assim por diante.

E assim fiquei durante vários anos, colocando em fundo de renda fixa e fundo de ações do banco.

A partir de 2012, comecei a diversificar mais a carteira. Li dois livros que me ajudaram muito na escolha de ações, o primeiro foi "O investidor inteligente" do Benjamin Graham e outro foi "Faça fortuna com ações", do Décio Bazin. Achar estes livros foi um fato que guardo na memória até hoje. Estava eu na Livraria Cultura de São Paulo com minha mulher e ela estava observando umas prateleiras e eu estava na prateleira de "negócios". Estes dois livros estavam lá e eram os únicos exemplares disponíveis, ou seja, só tinha um de cada, parece que estavam esperando por mim. Hoje em dia são bem conhecidos, mas na época quase ninguém sabia deles.

Dei uma folheada e decidi comprar. E isso fez toda a diferença. Venho aplicando as instruções destes dois livros na seleção de ações há mais de 12 anos e está indo muito bem. A carteira que eu coloco aqui no blog é o resultado da aplicação dos dois livros.

Fiquei nesta toada por anos e acrescentei a categoria de Fundos Imobiliários. Para estes, decidi utilizar o índice IFIX do Ibovespa, comprando as ações de acordo com o índice.

E fiquei então com um terço de Renda Fixa em Tesouro Direto, um terço em Ações segundo os livros acima e um terço em Fundo Imobiliário segundo o IFIX.

Com o tempo fui mudando a alocação, mas isso fica para o próximo post.

Abaixo segue nossa carteira de ações que ainda estamos comprando:

No mais, grande abraço a todos!

A trajetória ao segundo milhão - Carteira do mês - Maio de 2024

 

Oi pessoal !

Fiquei muito feliz pelos comentários dizendo para que não parasse o blog. Sendo assim, vamos lá.

No post passado eu havia começado a contar a minha história de como passei de um endividado crônico e passei a 2 milhões de reais de patrimônio financeiro em aproximadamente 20 anos.

O ano era 2001. Eu estava com o cartão de crédito estourado, cheque especial no limite e também um empréstimo para pagar.

Após a leitura do livro Pai Rico, Pai Pobre incorporei o conceito de Ativo e Passivo em tudo na minha vida. Sendo assim, antes de fazer qualquer desembolso, comecei a pensar: isso tira ou coloca dinheiro no meu bolso?

E com essa filosofia comecei a poupar religiosamente não menos do que 10% do meu salário todo mês. Fiz isso todos os meses até 2006, quando resolvi me casar. Assim, eu e a minha na época namorada gastamos praticamente tudo que tínhamos para construir nossa casa. 

Além de todo dinheiro, também me endividei. Segundo nossa planilha, nós gastamos na época algo em torno de uns 350 mil reais, entre construção e mobiliário.

Consegui pagar tudo o que devia em 2009. Sendo assim, a minha trajetória de investidor começou pra valer em 2009. Tinha já uma casa, porém não tinha nada investido.

Tinha um emprego infernal e cáustico e nenhum dinheiro guardado. Para ajudar, em 2009 minha chefia me disse que eu não tinha nenhuma perspectiva de promoção no meu trabalho. Devido ao stress, adquiri psoríase e gordura no fígado. Odiava meu trabalho e há muito tempo me mantinha isolado e almoçando sozinho.

Numa conversa em uma piscina com minha esposa, ela me aconselhou a prestar concurso. Eu sempre fui muito bom com provas e passei em um vestibular concorrido no país.

Consegui passar e assumi o cargo em 2012. O salário inicial era de R$ 13.800,00. E aí começou verdadeiramente minha caminhada. A única coisa que deixei passar por pura desatenção foi o bitcoin. Eu já conhecia porque navegava bastante na Deep Web na época e poderia ter adquirido várias centenas de bitcoins por uma ninharia, mas não acreditei no negócio e deixei passar. 

Mas o resto deixamos para a terceira parte.

Abaixo a carteira de ações (24%) que ainda estamos comprando:

Temos também fundos imobiliários (12%), renda fixa (perda fixa?) (25%), bitcoins (2%), ouro (3%) e investimentos internacionais (24%).

No mais espero que todos estejam bem!

Grande abraço a todos!

Um abraço e um adeus

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Eu havia decidido retornar com o blog no final do ano passado, e havia estabelecido o seguinte objetivo: se não houvessem comentários pelos próximos três posts, iria encerrar a carreira.

Foi o que aconteceu!

Assim, vou deixar para a posteridade os posts que já fiz e partir para outros voos.

Um grande abraço a todos que leram o blog e sucesso em suas vidas!

Fiquem com Deus.

A trajetória do zero ao segundo milhão - Parte 1 - Carteira do mês - Fev 2024

Oi pessoal, espero que todos estejam bem.

No post de hoje, resolvi compartilhar um pouco da minha trajetória de investidor, uma vez que atingi o segundo milhão de reais em novembro do ano passado.

Em termos financeiros, até o ano de 2001, fui como qualquer brasileiro, ganhava meu salário e gastava ele todo e um pouco mais.

Era recém formado e ganhava razoavelmente, mas tinha muito descontrole nos gastos e não tinha educação financeira nenhuma.

Era uma época de deslumbre pois começava a ganhar meu próprio dinheiro e queria gastar e "aproveitar a vida".

Sendo assim, em 2001 estava na seguinte situação:

- Tinha uma dívida de uns 2000 reais no cartão de crédito

- Tinha o cheque especial estourado em 2000 reais também

Meu salário era algo como R$ 2500,00 por mês, o que hoje parece ridículo mas acredito que seria algo como uns R$ 10.000,00 em 2024. Eu me lembro que com uns R$ 10,00 nós conseguíamos encher o tanque do carro. Uma pizza era R$ 7,00.

A gerente da minha conta corrente me ligou e explicou que basicamente eu era um zé arruela irresponsável e que talvez a melhor maneira de corrigir o problema seria fazer um empréstimo de R$ 6000,00, cobrir as dívidas do cartão e da conta corrente e usar o resto como um fôlego para me reorganizar.

Achei boa a ideia e fiz o empréstimo.

Como minha mente era de um bom brasileiro zé arruela, depois de uns 3 meses estava novamente com a dívida no cartão e na conta corrente e mais o empréstimo para pagar.

Isso me espantou muito, porque sempre me considerei uma pessoa inteligente e outras pessoas também pensavam assim e me via nessa situação ridícula.

O ponto da virada foi a leitura do livro "Pai rico, pai pobre" do Robert Kyiosaki. Muitas pessoas não gostam dele mas tenho uma dívida e uma gratidão a ele porque este livro literalmente me salvou.

Comecei a entender realmente como o meu maior problema era minha mente e não que eu ganhava mal.

Assim, me tornar independente financeiramente virou uma verdadeira obsessão em minha vida.

Comecei a consumir toda e qualquer informação sobre finanças pessoais e investimentos e só pensava nisso.

Comprei os livros seguintes do Kiyosaki e posso dizer que não são tão bons quanto o Pai Rico, principalmente para a realidade brasileira.

Durante todos estes anos elaborei várias estratégias de investimentos, das mais ridículas as mais eficazes.

Na época li também um outro livro muito bom, chamado "O homem mais rico da Babilônia". Hoje em dia acredito que o Pai Rico e O homem mais rico da babilônia bastam para que qualquer pessoa entenda de finanças pessoais. Todos os canais de Youtube, Instagram e blogs de finanças pessoais podem ser substituídos pela leitura destes dois livros, sem perda nenhuma.

Assim, o Pai Rico me deu os conceitos de ativo e passivo, que aplico em tudo na minha vida, em relação a qualquer desembolso de dinheiro e do Homem mais rico... eu tirei o famoso conceito do "Pague-se primeiro", ou seja, assim que receber qualquer dinheiro, retirar pelo menos 10% e investir.

Implementei rapidamente estes conceitos na minha vida e posso dizer que tudo mudou.

Porém, o mais difícil não é incorporar os conceitos dos livros. O mais difícil é controlar a mente.

Mas isso fica para o próximo post.

No mais, a seguir temos nossa carteirinha do mês:

Grande abraço!

Comprei um computador gamer - Carteira do mês - Jan 2024

 Olá pessoal! 

Espero que todos estejam bem.

Tipicamente, meu intervalo de renovação de dispositivos como celular, computador e outros eletrônicos varia entre 5 e 10 anos.

Eu possuo um notebook da Samsung, que na época na propaganda dizia que era apropriado para games, por causa da placa.

Não sou um entusiasta dos games, mas gosto de de vez em quando dar uma jogada. Minha preferência é por jogos de estratégia e construção, como Cesar III e Cities Skylines.

Nos últimos tempos o notebook começou a ficar muito lento e decidi que iria comprar outro.

Por influência de um amigo, resolvi comprar um PC Gamer, uma vez que pelo mesmo preço de um notebook gamer poderia comprar um PC com desempenho muito melhor.

Assim, comprei na Pichau um PC gamer de boa qualidade, gastando algo em torno de uns R$ 7500,00.

Como sou totalmente alheio a PCs faz mais de 20 anos, eu não sabia que as máquinas vinham com gabinete de vidro e que era cheio de luzinhas, algo como isso aqui:

Estou ainda me acostumando com a máquina e com suas possibilidades. O que posso dizer é que comparado com o meu notebook antigo da Samsung a máquina é um avião.

Ainda não testei com games mais pesados, no momento estou me divertindo com um jogo chamado Automachef, que baixei de graça na minha conta da Amazon prime.

Espero que este computador dure uns dez anos, vamos ver.

No mais, segue nossa carteirinha das ações que ainda estamos comprando:

Tivemos uma expressiva valorização nos últimos dois meses do ano, como acho que todos acompanharam.

O mês de novembro também foi muito especial pois foi o mês que passamos dos dois milhões de reais de patrimônio financeiro. Fiquei muito feliz.

Sendo assim, vamos ver como o ano caminha.

Acredito num futuro tenebroso para o Brasil e o mundo, só nos resta rezar.

Realizando a apuração de impostos de ações, fundos imobiliários e ETFs - Dezembro de 2023

 

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Uma das coisas mais chatas quando se é um investidor solitário é realizar o controle e apuração do imposto de renda das ações, fundos imobiliários e ETFs.

Durante muitos anos utilizei um serviço de apuração de impostos chamado Bússola do Investidor. Era um serviço bom, muito simples de utilizar.

Porém, há aproximadamente uns 2 ou 3 anos, o serviço começou a ficar péssimo. Por causa de cálculos errados, tive um prejuízo de uns 1000 reais.

Depois de um tempo, parece que esse serviço foi comprado por uma outra empresa chamada Smartt Bot, acredito que seja assim que escreve.

Continuou muito ruim o atendimento e o depois de abertura de vários chamados e chateações, resolvi eu mesmo cuidar da parte de impostos da minha carteira.

Surpreendentemente, está sendo uma coisa bem simples. 

Criei 3 planilhas, uma para as ações, uma para fundos imobiliários e outra para ETFs. Todo mês coleto as notas de corretagem e realizo a atualização das planilhas, calculando as novas quantidades e preços médios.

Depois, atualizo duas novas planilhas de cálculo de impostos, uma para os Fundos Imobiliários e outra para as ações e ETFs.

É algo que me algum tempo, mas até agora vem sendo muito bom para o meu aprendizado sobre a parte tributária e mesmo sobre o próprio uso do Excel.

E pensar que pagava mais de 400 reais por mês para estas calculadoras!

No mais, segue abaixo nossa carteira de ações que estamos comprando:

No mais, um ótimo dezembro de 2023 a todos!

Estou fazendo jejum intermitente - Carteira do Mês - Março de 2023

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

Alguns meses atrás tirei 15 dias de férias e sempre que tiro férias gosto de marcar uma massagem relaxante para que na volta o corpo fique bem.

Durante a conversa com a terapeuta reclamei que estou fazendo muito exercício, mas não estava conseguindo emagrecer.

Hoje em dia faço exercício 6 vezes por semana, tirando apenas o domingo para descansar. Faço pilates, natação, condicionamento físico, musculação e artes marciais, além de ir de bicicleta em quase todos os lugares. Mas a barriga não diminuía e nem o peso.

A terapeuta então me ensinou a fazer o seguinte: 

- acorde, não coloque nada na boca a não ser água e chá sem açúcar e nem adoçante, de preferência chá verde.

- almoce normal ao meio-dia, mas não tomar água e nem nada líquido meia hora antes e nem 2 horas depois do almoço.

- depois jante até as 20h e novamente não tome nada líquido junto com a comida.

- depois de jantar, não coma mais nada e nem beba mais nada

Cortei também o açúcar, o café, o pão, salgadinhos, frituras e doces. Além disso faço muitos exercícios durante a semana: pilates, natação. musculação, condicionamento, artes marciais e bicicleta.

Muito bem, fazendo isso eu perdi 5 quilos em aproximadamente 2 meses. Acredito que precise perder mais uns 5 quilos para ficar com meu peso ideal.

Meus exames de sangue todos deram resultados ótimos, com exceção da glicose, que deu alta e estou também com pré-diabetes.

Na minha vida toda sempre comi muito mal. Adoro comer pastel, hamburguer, fritura, pizza e assim por diante.

Mas a idade chega para todo mundo e quando chegamos nos últimos anos dos 40 sentimos que temos que cuidar melhor da saúde.

Há uns dias passei na nutricionista e ela me disse que o jejum intermitente é muito perigoso e ela não indica. Ela vai me passar uma dieta e vamos ver se consigo perder gordura e ganhar mais músculos.

Sendo assim, vamos ver no que dá, a barriga pelos menos eu perdi.

No mais, os investimentos estão indo, meio aos trancos. 

Acredito que vamos ainda sofrer muito com o governo socialista/comunista e estou me preparando para a saída do país se ocorrer a venezualiação do Brasil, vamos ver.

No mais, segue a nossa carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, Metal Leve, Rede D'or, Bradesco, Wiz, Banestes, Comgás e Unipar PNA, mas não estamos comprando.

Simplificação nos investimentos globais - Carteira do mês - Fev/2023

 

Olá pessoal, espero que esteja tudo bem com vocês.

A partir do atingimento do primeiro M eu comecei a diversificar um pouco a carteira e resolvi dolarizar 20% do montante realizando o que chamei de "investimentos globais".

Neste caso, seriam investimentos que seriam dolarizados, ou seja, que acompanhassem a variação do dólar.

Após alguns anos, minha experiência me mostrou que o melhor seria tentar fazer aplicações aqui mesmo no Brasil, utilizando instrumentos de fundos, ETFs e BDRs.

O primeiro passo foi definir os percentuais de alocação dentro das categorias de investimentos globais, mais ou menos parecido com a carteira em reais:

Ações - 60% (dividido em 18% em ações mundo todo, 26,6% EUA, 6,3% Emergentes, 7% Europa e 2,1% Japão)

Renda Fixa - 25%

Mercado Imobiliário - 15%

A porcentagem maior em ações faz sentido em mercados mais desenvolvidos.

Depois a decisão foi decidir quais os veículos mais apropriados para cada uma destas categorias. Para facilidades operacionais e tributárias, acredito que as melhores opções seriam fundos, ETFs e BDRs, como já mencionado.

Ter conta no exterior seria também interessante, mas os spreads para envio de dinheiro e a questão tributária me desanimaram. Acredito que o custo de gerenciamento não valeria a pena, a não ser que um dia os petralhas tomem o dinheiro do pessoal, como o Sarney fez nos anos 80.

Sendo assim, os veículos para cada categoria foram definidos assim:

Ações

Mundo todo: WRLD11

EUA: SPXI11

Emergentes: BIEM39

Europa: BIEU39

Japão: BEWJ39

Renda Fixa

Aqui temos dois fundos: Oaktree Global Credit e Pimco Income Dolar.

Mercado Imobiliário

Imóveis USA: ALUG11

Imóveis mundo todo: BGRT39

E é isso. Antes tinha uma alocação muito mais complexa, com mais de 40 ativos diferentes, mas agora com essa simplificada acredito que cheguei no ponto ótimo. Tem uma frase atribuída ao Buffet que diz que um fundo de índice de baixo custo é a melhor solução para o investidor não-profissional.

No mais segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Um grande abraço a todos.

Está tudo indo para o saco ? - carteira do mês - Janeiro de 2023

Olá pessoal, espero que estejam todos bem.

Como eu já havia informado aqui antes, tenho uma grande coleção de livros e de histórias em quadrinhos, que eu chamo de gibis.

Entre estes tem um que memorizei bastante no fundo de minha memória que se chama "Ruínas - O fim do Universo Marvel". Basicamente a história se passa em um universo em que tudo na Marvel deu "errado", ou seja, neste universo os heróis que conhecemos estão todos em situação horrível e o mundo desmorona em frente aos olhos do narrador, Phil Sheldon, o mesmo de "Marvels".

O Homem Aranha foi picado por uma aranha radioativa, mas ao invés de ganhar poderes ganhou uma doença mutilante e contagiosa. O Quarteto Fantástico morreu na viagem em que foram bombardeados pelos raios cósmicos. O Hulk virou uma massa disforme, mas viva.

O Coronel Fury virou um assassino frio e mata a Jean Grey, que era uma prostituta.

Os mutantes estão encarcerados e morrendo de fome e assim por diante. Nada do que se esperava aconteceu. A esperança morreu e o mundo apenas definha, lentamente.

Pois bem, desde o começo de novembro as coisas estão degringolando e bem rápido (apesar de que o Brasil sempre foi uma porcaria). A bolsa vem caindo vertiginosamente, assim como os fundos imobiliários e até a renda fixa está ruim.

Acabamos de assistir a diplomação de um novo presidente no Brasil e junto a ele vários e vários rostos conhecidos do passado.

Além da evidente queda econômica que o país enfrenta e irá enfrentar, tivemos a eliminação ridícula do Brasil na Copa e assistimos a total decadência moral do país.

No Brasil de hoje incentivamos o crime, a pedofilia e tudo o que é ruim e prejudicial a todos.

Sendo assim, estamos no mundo de Ruínas da Marvel e assistimos diante de nossos olhos como é viver em um universo e um país que deu errado. É a mesma sensação de ver aquele velho pai, tio ou amigo que era um jovem promissor e bonito e que virou um bêbado barrigudo, burro e ferrado na vida.

Sendo assim meus amigos, nos resta dolarizar a carteira e esperar que o governo não tome o dinheiro que tão sofridamente juntamos. Nos resta talvez comprar dólares físicos para quando a ditadura brasileira apertar e tivermos que fugir, como os venezuelanos.

Aliás, vocês sabiam que mais de 6 milhões de venezuelanos já fugiram do país? E isso para uma população de 28 milhões de pessoas, ou seja 20%. Seria como se 40 milhões de pessoas deixassem o Brasil, uma cidade de São Paulo inteira. É mais do que o número de pessoas que fugiram da Ucrânia e da Síria. Um governo socialista é pior do que uma guerra.

Eu falei para a todas as pessoas que conhecia para tomar muito cuidado, mas agora é tarde. Salve-se quem puder!

Segue a carteira de ações que ainda estamos comprando:

Um grande abraço a todos!

Uma viagem de 2.100 km de carro - Carteira do mês - Setembro de 2022

 

Bom dia pessoal, espero que todos estejam bem.

Eu sempre gostei de filmes e livros que descrevem viagens longas, aqueles road movies americanos com aquelas estradas longas e visões do horizonte sob o Sol.

Nestes últimos quinze dias eu realizei uma dessas viagens, que foi na realidade um realização de uma vontade.

Aluguei um ótimo carro para viajar, um Toyota Corola Sedan, muito confortável, com vários recursos como piloto automático, bancos confortáveis e um bom ar condicionado.

Saímos de São Paulo e fomos até o Rio de Janeiro, depois Campos do Jordão, Uberaba, Rio Quente, Brasília, Pirenópolis, Itumbiara, Uberaba de novo, Ribeirão Preto e São Paulo novamente. No total foram 2.100 km rodados.

Fizemos diversas paradas para almoçar, para contemplar e curtir mesmo a estrada.

É claro que nada é como nos filmes mas ficou parecido. Algo que me surpreendeu muito é como o país é bonito e como o Centro-Oeste é rico. Acredito que no futuro o Centro-Oeste vai ser a região mais rica do país. O agronegócio vai dominar. Ao mesmo tempo, o Rio de Janeiro está em franca decadência.

Ainda tenho o sonho de fazer isso nos Estados Unidos, fazendo alguma rota que cruze o país conhecendo cidades diferentes e curtindo o país. A minha vontade é fazer isso de motor home, vamos ver se um dia consigo.

No mais, vamos em frente.

Abaixo, temos a carteira do mês das ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional, Banestes, Comgás e Sul América, mas não estamos mais comprando.

No mais, um grande abraço e cuidado nas eleições. Se o Brasil virar uma Argentina ou Venezuela não adianta reclamar depois.

A Venezuela virou o país mais pobre das Américas - Carteira do Mês - Agosto de 2022

Há mais ou menos uns 20 anos atrás eu estive nos EUA fazendo um curso que a empresa estava promovendo para novos funcionários.

Haviam estudantes de vários países diferentes, onde a empresa tinha suas filiais.

Um dos estudantes era da Venezuela e naquele tempo o país era um dos mais promissores da América Latina. Ele havia estudado em Chicago e estava começando a sua carreira na empresa. Era confiante e animado e tinha muito orgulho de seu país.

Por causa da imensa reserva de petróleo era um país que despertava bastante interesse e era consideravelmente bem desenvolvido comparado até com o Brasil.

As venezuelanas ganhavam os concursos de Miss Universo e até era um destino turístico pois tinham praias caribenhas e pensava-se que teriam um grande futuro pela frente, seriam uma Dubai nas Américas.

Se você tiver interesse e pesquisar de maneira desapaixonada, você vai descobrir que Cuba era assim também nos anos 60.

Pois bem, veio o Hugo Chaves e aí tudo foi para o saco.

Saiu hoje a notícia de que a Venezuela se tornou o país mais pobre das Américas, atrás do Haiti.

https://youtu.be/xT8s98CnI4I

O que aconteceu?

Basicamente foram implantadas no país todas as políticas esquerdistas que os socialistas implantam nos países que eles dominam.

Coletivização, perseguição aos empresários, aos agricultores, a quem produz, aparelhamento das forças armadas e da justiça, domínio dos meios de comunicação, doutrinação nas escolas e muita, muita corrupção. 

É o resultado de todos os países que implantaram estas políticas, sem exceção.

Podemos listar : Cuba, Venezuela, Coréia do Norte, Argentina, Chile, todos os países do leste europeu na época da Guerra Fria e assim por diante.

Os mais ricos da Venezuela fugiram para a Espanha e Miami nos EUA. 

A classe média foi para a Argentina e o Chile e estão ferrados agora porque estes países também estão indo pro saco.

E os mais pobres fugiram a pé para Roraima no Brasil, onde meninas de 11 anos se prostituem para conseguir comer.

Ás vezes penso naquele meu colega venezuelano e imagino o que aconteceu com ele. Será que ele se ferrou ou conseguiu escapar? Não preciso nem dizer que a empresa que nós trabalhávamos fechou o escritório na Venezuela.

O mais incrível para mim é pensar que tal como aqui no Brasil mesmo no meio da miséria e do caos existem os que ainda defendem o socialismo na própria Venezuela.

E se um fato ocorrer no Brasil na próxima eleição estaremos todos indo pro saco também. Eu era jovem quando o Hugo Chaves chegou no poder. O cara morreu, está no inferno e entrou outro ditador socialista no lugar. Se cometermos este suicídio no Brasil as únicas saídas vão ser Cumbica aqui em SP e Galeão no Hell de Janeiro.

Estou seriamente neste momento pesquisando sobre envio de dinheiro ao exterior. Falta de comida é algo que absolutamente não consigo imaginar na minha vida.

Pensem bem hein pessoal! Cuidado! Muito cuidado!

A seguir segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional , Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos comprando mais.

Livros - Carteira do mês - Julho de 2022

Olá pessoal, espero que todos estejam bem.

No domingo passado fui na Bienal do Livro aqui de São Paulo.

Foi a terceira vez na minha vida que fui, compreendendo um período de uns 18 anos entre a primeira vez e essa.

O local parecia um carnaval no nordeste ou a véspera do Natal na 25 de março aqui de SP. Um verdadeiro formigueiro humano.

Surpreendentemente não me estressei. Primeiro porque estava com a família e depois porque adoro livros. Fiquei alheio a toda confusão e foquei nos títulos que estavam expostos.

Eu havia prometido a mim mesmo que não compraria mais livros até terminar de ler todos os que tenho em casa. Porém, não consegui resistir e quebrei a promessa. Acabei comprando 8 livros e minha esposa comprou mais 5.

A minha estante parece agora com algo assim:

Há dois anos inventariei todos os livros que tenho e deu algo em torno de uns 1000 livros, destes acredito que li algo em torno de uns 200. Além disso, tenho um leitor digital com algo em torno de uns 1000 livros dentro. Tenho também mais umas 3000 revistas em quadrinhos em casa, que coleciono desde criança. Tenho por exemplo o Homem-Aranha, o Hulk, Capitão América e X-Men desde o número 1 até aproximadamente 2012 que foi quando parei de comprar por saber que não teria tempo de ler até o final da vida e também porque a lacração e o esquerdismo estragaram os quadrinhos como estão fazendo com o cinema e a música também.

Além disso, tenho um hábito de vários anos de que quando ouço ou leio sobre algum livro interessante eu anoto no meu celular para comprar o livro depois. Cheguei a aproximadamente uns 1000 livros anotados também.

Só posso concluir que nunca conseguirei ler todos os livros que tenho, quanto mais juntando o que tenho no leitor digital, mais os quadrinhos e os livros que anotei somente o título.

Mas, fazer o que? Hábito é hábito.

Algo que gostei bastante na Bienal é que tinha bastante molecada. Claro que eles estavam indo atrás de algumas besteiras, mas assim é que o hábito de leitura começa.

A seguir temos a carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Cyrela, Direcional, Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos mais comprando.

Um grande abraço a todos.

Eu deveria trocar de carro? - Carteira do mês - Junho de 2022

Oi pessoal, espero que todos vocês estejam bem.

Eu possuo o mesmo carro há 13 anos.

Trata-se de um Chevrolet Sedan Flex, que atende perfeitamente as necessidades minhas e da minha mulher, que vale uns R$ 22.000,00, valor que nos bons tempos era o aumento de um mês da carteira.

Está muito bem conservado, com toda parte mecânica em dia e com a aparência muito boa também.

Eu havia prometido a mim mesmo que somente trocaria de carro quando atingisse a riqueza, que segundo a obra "O milionário mora ao lado", seria quando a seguinte equação fosse atendida:

"Pegue a sua renda anual bruta, multiplique por sua idade e divida por 5". Neste caso o meu patrimônio líquido deveria ser algo em torno de R$ 2,5 M.

Ainda falta R$ 1,0 M para que eu possa atingir esta meta, algo que acredito que possa cumprir em 3 anos, isso se o Brasil não virar uma Venezuela ou Argentina. Neste caso, terei que me preparar para sair do país.

Mas nesse meio tempo, a mosquinha do gasto inútil vem me mordendo.

Eu nunca fui consumista na minha vida. Nunca gostei de ter roupas caras, carros caros e gadgets. Mas sempre gostei de mecanismos e tecnologias interessantes.

Por isso comprei um fone de noise cancelling de R$ 1.800,00 por causa da tecnologia. É meu companheiro de home office.

Em uma rápida pesquisa sobre carros híbridos, acabei me apaixonando pelo Toyota Corola Híbrido:

Gostei mais pela tecnologia de carro híbrido, que achei muito interessante. Provavelmente ficarei com o carro por mais de 10 anos, com certeza.

O carro custa algo em torno de R$ 180.000,00. Não vou retirar nada da carteira de investimentos para comprar, pretendo financiar. Sei que pagarei mais e tudo o mais que o Pai Rico não manda fazer.

Mas estou me contendo e só farei isso quando acabar de pagar o apartamento, já que o saldo devedor é mais ou menos o valor do carro. Isso ocorreria no final do ano que vem, segundo minhas contas.

Mas, a parte racional da minha mente me diz que não deveria trocar de carro até atingir a riqueza, que levaria no mínimo mais 3 anos.

Sendo assim, o que faço? Esse é um dos grandes obstáculos para atingir a independência financeira, a tentação de gastar no meio do caminho.

No mais, segue nossa carteira de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Banestes, Comgás, Sul América e Unipar, mas não estamos comprando, apenas mantendo.

Possuímos também Renda Fixa, FIIs, Prev. Privada e investimentos dolarizados.

No mais, um grande abraço a todos.

Eu deveria largar tudo e morar na roça? - carteira do mês - maio de 2022

 

Boa tarde pessoal, espero que vocês estejam todos bem.

Passei uns 10 dias em uma cidade do interior de São Paulo e foram dias muito bons e relaxantes.

Um dos fatos que me surpreenderam foi a quantidade de pessoas que largaram tudo e foram morar em cidade pequena.

Conheci um casal que tinham um ótimo nível intelectual que foram para a cidade e a mulher virou massagista e o marido abriu uma pizzaria. Eles trabalham bastante e aparentemente estão bastante felizes.

Conheci também uma dona de restaurante chilena que veio passar uns dias no Brasil em Paraty e depois quis ficar por aqui. Mais um dado que nos ´passa que talvez o Brasil não seja um país tão porcaria assim.

A pousada em que fiquei também é de um pessoal de São Paulo, que optaram viver lá depois que começou a pandemia.

Uns donos de loja que compramos algumas coisa também são de cidade grande , mas vivem lá faz uns 20 anos. Pessoas ótimas, o único problema é que são também uns esquerdistas radicais, mas fazer o que? Ninguém é perfeito.

O fato é que no momento atual eu estou 100 % trabalhando remotamente em casa e poderia muito bem viver no interior ou em um local mais tranquilo.

É algo que penso seriamente em fazer. Mas há também receios e raízes familiares que nos prendem. Não poderia ser egoísta e abandonar pais e sogros septuagenários. Além disso eu e minha esposa temos atividades religiosas que exigem nossa presença física aqui no ABC.

Também não atingi ainda meu objetivo de riqueza, que seria algo em torno de R$ 2,5 M. Segundo minhas contas, ainda faltam 3,4 anos para isso.

A saída seria talvez achar um lugar aqui na grande SP que seja tranquilo ou mesmo no ABC. Não sei se isso existe.

No mais, bola pra frente. Se tiverem alguma sugestão, estou aberto a ouvir. Gosto muito do interior de São Paulo e Sul de Minas.

No mais, segue a carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Temos também Fras-Le, AES Tietê, BB Seguridade, Banestes e Unipar PNA, que mantemos mas no momento não estamos comprando mais.

Grande abraço a todos.

Bikemania - Carteira do mês - Jan 2022

Oi pessoal, resolvi voltar com o blog.

Espero que vocês todos estejam bem.

No final de 2020 fiquei com uma dor nas costas horrível por conta da falta de mobilidade e de ficar sentado o dia todo.

Procurei um ortopedista e iniciei um processo de fisioterapia e de fazer exercícios.

Sendo assim, no momento estou fazendo natação duas vezes por semana e pilates duas vezes por semana.

Para completar, comprei duas bicicletas, uma para mim e uma para minha esposa e ficamos com o que chamei de "bikemania", ou seja, com vontade de pegar toda e qualquer oportunidade para andar de bicicleta.

Eu havia deixado de ter bicicleta desde quando era criança e passei a juventude toda sem andar, a não ser esporadicamente.

Aqui no ABC só achei dois lugares para andar, a ciclovia de São Caetano e o Parque do Povo em Santo André.

Em São Caetano temos a ciclovia somente aos domingos e no Parque do Povo dá para ir aos sábados também, mas não é tão gostoso porque o povo brasileiro sendo o povo deprimente que é anda pela ciclovia e não é possível ter tanto prazer.

Em São Caetano tem alguns palhaços que correm na ciclovia, mas nada que atrapalhe tanto.

Fomos também no Ibirapuera e no Parque Villa Lobos. Os dois são bons para andar, mas prefiro o Villa Lobos.

No mais já fui até a Av. Paulista partindo do metrô Santos-Imigrantes e foi muito gostoso também.

Uma prova contundente do atraso do brasil é a absoluta falta de estrutura para andar de bicicleta e a completa falta de educação das pessoas, mas isso já é no plano geral e não somente em relação às bikes.

Mesmo com tudo isso, recomendo. É um dos grandes prazeres que tive no ano passado.

No mais, como sempre segue nossa carteirinha de ações que ainda estamos comprando:

Estamos muito contentes por ter em dezembro de 2021 ultrapassdo a barreira dos R$ 1,6 M. Rumo aos 2M.

Grande abraço à todos.

Ter restaurante é uma furada? - Carteira do mês - Março de 2021

 

Fala pessoal, espero que esteja tudo bem com vocês.

Fiquei vários meses sem postar, por um variado cardápio de motivos. Mas voltamos, isso que importa.

No dia 19 de março de 2020 eu voltei para casa e não voltei mais ao escritório no centro de SP. Estou trabalhando de casa desde então.

No infindável tédio que esta vida de trabalho solitário em casa me proporcionou, fiz variadas coisas para passar o tempo, sendo uma delas assistir a vídeos no YouTube.

Um dos programas que assisti recentemente foi o Pesadelo na Cozinha, o qual me surpreendeu positivamente. Para ser muito sincero, não gosto do MasterChef, principalmente pelos apresentadores, o qual o Jacquin que apresenta o Pesadelo se inclui.

Porém, este programa me prendeu e achei muito bom. 

Uma conclusão que eu cheguei há muito tempo é que somente um louco empreende no Brasil e no caso do ramo de restaurantes, o cara deve ser mais louco ainda.

Quando você mandar alguém se f*der, mande ele abrir uma empresa, é mais educado e dá no mesmo.

Analisando o programa e vendo com meus próprios olhos como estão os restaurantes aqui perto de casa, chego à conclusão que este tipo de negócio não vale a pena. Veja bem, aqui estou falando de restaurante mesmo, com garçom, cardápio e mesa com pratos e talheres. Podemos incluir até restaurante "por quilo", mas excluímos empresas que vendem lavagem, como McDonald´s e afins.

É claro que sempre vai ter alguém com um exemplo de alguém que trabalha com restaurante há 30 anos e blá, blá, blá.

Mas a meu ver, este negócio é ruim e pelas seguintes razões:

1) Funcionários. 

Ainda não criaram restaurantes automatizados, sendo assim, os donos de restaurantes precisam ter muitos funcionários para atender seus clientes e geralmente pagando salários baixos e com alta rotatividade. Além, disso, este coitado vai ficar à mercê de sindicatos, que são a pior espécie de ser humano que existe, além do próprio fato do brasileiro em geral ser ladrão e preguiçoso.

Uma padaria aqui no ABC ficou fechada pela vigilância sanitária causando um prejuízo enorme porque um funcionário deixou um potinho com cocô na geladeira. Era um exame de fezes que o sujeito tinha feito e ia entregar depois do trabalho.

2) Aluguéis

Se o coitado não tiver o ponto, ele vai pagar aluguel. Os donos de imóveis não diminuíram 1 centavo dos aluguéis durante a pandemia, preferem que o seu inquilino feche a porta do que diminuir o aluguel. Além disso, os donos de imóveis têm uma prática comum de AUMENTAR o aluguel quando o ponto do coitado dá certo. Ou seja, o maluco gasta uma nota preta para reformar o local e quando o negócio dá certo, o dono do imóvel quer ganhar mais dinheiro em cima dele, comendo o lucro do local.

3) Qualidade de vida horrível

Geralmente o expediente de um dono de restaurante que se preze começa de madrugada, porque ele precisa comprar os produtos frescos para serem consumidos no dia, planejar as compras de outros produtos para funcionamento do restaurante, fazer trabalhos administrativos, abrir o lugar e mil e uma outras tarefas que envolvem um negócio. Os restaurantes funcionam mais de fim de semana e assim o coitado não tem quase tempo livre e nem férias, porque tem que ficar cuidando dia e noite do negócio.

4) Clientes

Clientes de restaurantes reclamam da comida, do ar condicionado, do atraso, do garçom, da mesa, dos talheres, da temperatura, do barulho, da música, do estacionamento, do cardápio, do preço, da localização, do cliente do lado e de mil e uma outras coisas que são impossíveis de controlar de fato.

Além disso, hoje temos estes sites e aplicativos que os clientes podem avaliar o restaurante, que geralmente as pessoas utilizam para se vingar do restaurante se uma mínima contrariedade acontece.

5) Produto perecível, único e não estocável

Cada prato de um restaurante é um produto único. Pode sair bom ou ruim dependendo de como o cara que fez estava no momento, não importa o quanto de dinheiro você investiu no lugar.

6) Concorrência

Dizem que se você quiser conhecer um restaurante por dia em São Paulo você nunca iria conhecer todos, tal o ritmo de novos restaurantes que abrem. Sendo assim, você vai entrar num mercado hiper competitivo, sem quase barreira de entrada.

Temos ainda vários outros pontos a apontar, como vigilância sanitária corrupta e ineficiente, baixa lucratividade, alto custo de operação, alto risco de imagem (lembre da padaria mencionada acima). 

Tive a ideia romantizada de ter um restaurante vendo o "Pesadelo na cozinha", mas pensando melhor achei que ia ser mesmo uma loucura.

Em tempo: a maioria dos restaurantes que o programa ajuda FECHAM depois que o Jacquin vai embora.

Sendo assim, pergunto: vale a pena? Esperamos os comentários.

No mais, segue abaixo a nossa carteirinha de ações

Grande abraço a todos!